房贷利率变轨，购房成本增加，你患上买房焦虑症了吗?

　　中国人之所以对房子有着恳切的执着，都源于对“家”的情感，在我们眼中房子是“家”的承载，有了房才不会漂泊，有了家才会有爱，于是许多人都以购房为第一目标，努力的工作赚钱。近期，央行发布了一个新公告，让购房族们内心揣揣不安。公告称自10月8日起，未来新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。这句话专业术语太强，简单解释一下就是购房利率可能上涨，购房成本可能增加!

　　房贷利率变轨后到底如何定价?

　　之前，房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。从2015年10月24日至今，房贷贷款基准利率是：一至五年期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上，4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

　　公告颁布后，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

　　先解释一下什么是LPR——LPR就是贷款基础利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成，加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。以今年8月20日为期限，5年期以上LPR为4.85%，如果银行给你的房贷利率是5.44%，那就是加了59基点，在LPR的基准上浮12%，新LPR的报价频率改为每月报价一次，每月20日公布。

　　调整后最低利率是提高了?还是下降了?

　　有专家分析：以今年8月20日的LPR为基准计算，10月8日后新发放的住房个贷首套房利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。也就是说，首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%，二套房贷最低利率贷将由5.39%上升为5.45%。

　　央行表示：新政与改革前相比，个贷实际最低利率水平基本相当，居民家庭申请个人住房贷款利息支出基本不受影响。但是据考证目前大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%，二套房贷上浮20%-30%。

　　已经在还贷的房子，房贷利率会调整吗?

　　已经购房正在还贷的朋友一定更关心自己的房贷利率会不会因为新政而调整。央行明确指出这次调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行，简单解释一下就是已购房产的还贷利率和方式都不变，其中包括刚刚签订合同还没放款的仍按原合同约定执行。

　　未来房贷的利率可基于购房者的需要进行微调

　　10月8日之前的购房利率一旦签约便不再更改，而新政推出了贷款人与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，周期最短为1年，最长为合同期限。也就是说，如果有合约要求，新政后购房贷款利率是可变的，如果一年后LPR比上一年的低，就可按更低利率去还贷;反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。

　　小心!中介利用房贷新政鼓吹尽快买房

　　据媒体统计，已经有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限。其中包括：深圳地区招商银行、北京地区多家银行等。中介机构看准时机不断强调利率上涨，鼓吹购房者尽快购房。其实不然，建议购房者还是要谨慎选择。

　　有专家表示：以北京为例，按30年等额本息的方式贷款300万元，新政前后的变化甚微，具体计算：首套平均每月多支出21.84元、二套房平均每月多支出44.77元。这样看来，房贷利率对不会增加购房者还款压力。