房贷未还清可以二次抵押?注意!

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　　“二抵贷”重出江湖!

　　房子贷款没有还清，可以抵押吗?

　　杭州：“可以!”

　　而此前北京地区的多家商业银行也被爆可以“二抵贷”业务，南京也有银行确认可以做。

　　所谓的“二抵贷”，指的是将尚未还清按揭贷款的房子，再一次拿去抵押，一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以一个折扣，再减去剩余未还清的按揭金额，折扣基本上是住宅7折、商业5折。

　　某银行工作人员透露，按揭贷款和二次抵押并不需要在同一家银行，可以跨行办理。

　　预计利率将在年化6%的基础上再上浮10%-20%，可以贷5-10年。

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　　怎么看待“二抵贷”?

　　关于“二抵贷”，褒贬不一。

　　前几年，在房价疯涨的阶段，有不少购房者通过“房抵贷”凑资金，再进入市场买房，这些被抵押的房产中也有部分房产是属于二次抵押的。

　　业内人士表示，“二抵贷”业务本身是合规的，主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市，这属于变相加杠杆，是违规现象，也是监管明令禁止的。

　　但是，“二抵贷”普遍额度不高，程序麻烦，利率比较高;最重要的是，办理“二抵贷”的人，会不会把这笔钱投入楼市，变相炒房?

　　某资产管理有限公司总裁认为，银行会开放“二抵贷”，显然是对市场有一个基本判断，那就是整体房价的平稳。

　　现在能办理“二抵贷”的房产，基本都经过一轮增值了，对于银行来说风险就小了很多。此外，如今房价平稳，炒房的收益已经不高，所以“二抵贷”放开，也不会有太多资金流入楼市。

　　知名地产专家严跃进建议，资金在三个月或者六个月之内不允许流入楼市，如果发现(资金流入楼市)，将相应贷款者或者购房者划入黑名单。

　　虽然本次杭州多家银行推出该项业务的时候提到不得违规流入楼市，但事实上此类现象目前仍处于监管的真空地带。

　　特别是二次抵押在不同银行之间也可以进行，这就意味着门槛更低、受众更广，对于资金流向的监管压力就更大。

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　　“二抵贷”冒头

　　楼市真的稳了吗?

　　值得注意的是，近日银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

　　本次房地产业务专项检查包括：

　　北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

　　而就在昨天(8月9日)，银保监会官网发布中信银行的处罚通知。因贷款资金违规流入房地产等13个违规事项，中信银行遭巨额罚款2190万。

　　文件要求，各银保监局可根据重点城市的实际情况，自行研究确定检查的具体银行机构。同时，每城被检查银行数量不少于3家。

　　为保持楼市平稳，看来更严厉的监管要来了!

　　二贷业务在2015-2017年一直广泛存在，二贷出来的钱很明显又回归了房市。这种业务从理论上来说可以实现左右脚互踩，然后升上太空。但是，信用扩张最大的制约来自于居民现金流，而居民现金流又受制于就业和企业盈利。那么，现在的边界条件很清晰了，最终的结果是没啥卵用。