房贷“新规”后，买房贷款20年和30年差距大！下个月起选择要变了

　　按照我国这些年的房价水平来看，普通家庭想买房的话只有一个选择，那就是贷款。对于绝大多数人来说，买房几乎就等同于贷款买房，贷款是买房的必由之路，同样也是购房者最不愿意做的事，因为一套房的贷款还下来要非常多的贷款，一套一百万的房子贷款就有好几十万，但是没办法，没有几个家庭能一下子拿出一百多万，只能透支未来的购买力。对于刚需来说，能做的就是在贷款的过程中尽量把钱省下来，尤其是在选择贷款年限这个方面，这关乎还款压力，同样也关乎未来要还多少利息。

　　从下个月开始，房贷新规将会实施，买房贷款选择年限要注意了!

　　前段时间，央行发布新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告，规定从今年的10月8日开始，房贷利率不再按照基准利率，而是按照新的LPR变动。这听起来可能会有点不直观。就按照国庆之后的房贷利率变化来看，首套房5年期以上LPR为4.85%，二套房5年期LPR为5.45%，而且是不低于5年期的。这样的话，很多城市的房贷利率其实都是有所上浮的，而且未来的利率也不会再有打折这回事了，甚至可以说只有“上浮”这一种变化方向。

　　在这样的前提下，买房贷款期限20年和30年的差距会变得更大。

　　不同的房贷期限带来的差距主要体现在两个方面，分别是还款压力和利息支出。首先在还款压力上，无论利率怎样变化都有这样一个事实：贷款年限越长，月供越少，还贷压力也就越小;贷款年限越短，月供要多出不少，还贷压力就会比较大。现在我国房贷最常见的两种期限是20年和最长期限30年，很多刚需怕还贷压力太大都会选择30年，但是这样要支出的利息也会比较多，究竟会多出多少呢?这里先按照新规之前的房贷利率来算：

　　按照买100万的房子来算，等额本息还款，然后房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算：

　　1、商业贷款20年：还款总额170.29万元，总利息70.29万元;月供7095.25元。

　　2、商业贷款30年:还款总额213.07万元，总利息113.07万元;月供5918.57元。

　　看得出来，单单是按照现在还没有上浮的房贷利率来算的话，100万的房子贷款需要还的利息在这10年的期限差距中就相差43万，等到房贷新规实施之后，利率会上浮，那么20年的贷款期限和30年的贷款期限会有更大利息差距。

　　因此，笔者在这里建议，贷款买房的人如果家里有条件的话尽可能不要把贷款期限放得太长，因为这样的话以后就需要支付更多的利息了，几十万的差距至少还是会有的。当然，要是经济条件不允许的话也不能强撑着缩短贷款年限，否则月供压力很大，生活会变得更加辛苦，要是月供还不上的话麻烦会更大，具体就是要根据自己的实际情况来决定。